ETF로 꿀잠자는 투자방법_미국주식x미국개미

 

워렌버핏 : 인덱스펀드를 사서 홀드하라~!

선요약 : 인덱스펀드 ETF로 마음편안하게 분산투자하는 방법이 개별주를 분석할 능력이 안되는 개인에게는 가장 현실적이고 효과적인 방법으로 생각된다. 괜히 버핏이 인덱스펀드에 투자하라고 한게 아닌듯...

 

실행하기 쉽고 능숙한 전문가들처럼 초보 투자자들에게도 효과가 있는 투자 접근법이 있다. 

여기에는 상장지수펀드(ETF)에 투자하는 것이 포함된다. ETF를 구입할 때 뮤추얼 펀드와 유사한 전체 자산 포트폴리오의 주식을 구입하게 된다. 그러나 뮤추얼 펀드와 달리 ETF는 증권거래소에서 거래되며 주가가 하루 종일 변동한다.

여기 ETF가 당신의 은퇴 포트폴리오를 위한 완벽한 구성 요소인 4가지 설득력 있는 이유가 있다.

ETF는 다양한 자산을 보유하고 있기 때문에 자연스럽게 다양화된다. 

다변화는 당신의 위험을 분산시키고 변동성을 완화시키기 때문에 은퇴 투자자로서의 성공에 매우 중요하다. 

만약 당신이 한 회사에만 투자한다면, 당신의 포트폴리오 잔액은 그 회사 주가의 모든 움직임에 따라 달라질 것이다. 

그리고 만약 그 회사가 어려운 시기에 부딪쳐서 파산하게 된다면, 은퇴 후 저축한 돈을 그것으로 낭비하게 될 것이다.

그렇기 때문에 당신의 포트폴리오가 적어도 20개의 다른 포지션으로 다양해져야 한다. 

만약 그 포지션들 중 하나라도 그 가치를 모두 잃게 된다면, 당신의 포트폴리오는 단지 5%만 내려갈 수 있다.

그 수준의 다변화는 ETF로 달성하기 쉽다. 

많은 ETF들이 금융시장 지수를 추적하고 수천개는 아니더라도 수백개의 포지션을 차지하고 있다.

예를 들어 뱅가드 S&P 500 지수 ETF(VOO)는 포트폴리오에 510개의 대형주를 보유하고 있다.

VOO의 하나만 매수해도 다양하게 노출이 된다.

하지만 주의할 점이 있다. 대부분의 ETF는 단일 자산 등급 내에서 다변화하는 것으로, 다변화 그림의 일부에 불과하다. 

뱅가드 S&P 500 지수 ETF로 돌아가면 -- 네, 510개의 포지션을 가지고 있지만, 모든 포지션은 대형주이다.

따라서, 완전히 다양화되려면 고정수익이나 현금성자산과 같은 다른 자산 분류에 노출되어야 한다.

 

레이달리오 : 올웨더포트폴리오

하지만 이것조차도 , ETF를 결합하면 된다.

iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF(AGG)를 예로 들면 8,200개 이상의 미국 투자 등급 채권에 대한 익스포저를 제공한다.

균형 잡힌 포트폴리오를 구축하려면 소수의 ETF만 있으면 된다. 

위에서 언급한 두 가지 ETF, 즉 VOO와 AGG를 조합하는것도 괜찮은 방법이다.

 

이 둘을 합치면 미국 주식과 미국 채권에 광범위하게 노출된다.

그런 다음 iShares Core MSCI Total International Stock ETF(IXUS) 또는 이와 유사한 펀드의 주식을 추가하여 국제 주식으로 다양화할 수 있다.

많은 투자자들이 필요로 할 것은 그것뿐이며, 단지 3개의 펀드로 구성되어 있다.

하지만 이 접근은 훨씬 더 멀리 갈 수 있다. 

미드캡과 스몰캡을 위한 ETF가 있다. 섹터 ETF, 골드 ETF, 부동산 ETF까지 있다. 

어떤 종류의 노출을 필요로 하든지 ETF로 찾을 수 있을 것이다.

 

뱅가드 존보글 : 모든주식을 소유하라!

4개의 ETF 중에서 이상적인 은퇴 포트폴리오를 구성한다고 가정합시다. 

그 펀드에 대한 당신의 목표 배분은 미국 주식 40%, 국제 주식 30%, 미국 채권 20%, 국제 채권 10%이다. 

시간이 흐르면서, 그 자금은 다른 비율로 증가할 것이고 당신은 목표한 할당으로 돌아가기 위해 조정을 해야 할 것이다. 

이러한 재조정 과정은 수백 개의 별도 포지션보다는 네 개의 펀드로 작업할 때 훨씬 쉽게 관리할 수 있다.

펀드 수수료는 투자자에게 비용 비율의 형태로 전달되며, 이는 펀드의 운용 비용을 충당하는데 필요한 투자 비중을 나타낸다. 

비용 비율은 수익률에 영향을 주기 때문에 중요하다. 비용비율이 낮아지면 펀드 수익의 높은 부분이 투자자에게 흘러갈 수 있다. 

비용비율이 높을수록 주주환원률이 낮아진다.

비용 비율은 0.01%에서 2% 이상까지 다양할 수 있다. 

대부분의 ETF는 그 스펙트럼의 하단부에 있다. 

예를 들어, VOO의 수수료는 0.03%이다. AGG는 지출비율이 0.04%이다.

이 펀드들은 수동적으로 관리되기 때문에 비용을 낮게 유지하는데, 이것은 전담 펀드 매니저가 없다는 것을 의미한다.

전담 펀드매니저는 보통 시장을 능가하기 위해 자주 거래하는 일을 한다.

소극적인 펀드 운용은 오히려 운용비를 낮추는 대가로 시장 수준의 수익률을 받아들인다.

펀드매니저들이 실제로 꾸준히 시장을 이기지 않는다는 점을 감안하면 꽤 괜찮은 트레이드오프다.

지수 ETF는 기초지수의 성능을 모방하도록 구성된다. 

어떤 인덱스 펀드도 기초지수와 정확히 같은 수익률을 달성하지는 못하겠지만 상당히 일관된 방식으로 근접해야 한다. 

그리고 그 근접한 시장 수준의 수익률은 투자자들에게 아름다운 것이다. 

시장이 오르든 내리든 당신의 인덱스 펀드는 잘 어울린다. 

단기적 시장 변동성이 항상 장기적 성장에 길을 내준다고 믿는다면, 그리고 당신은 인덱스 펀드가 시간이 지남에 따라 그러한 성장으로부터 이익을 얻을 수 있는 신뢰할 수 있는 방법이다.

ETF는 다양화와 근거리 시장 수준의 수익에 쉽고 비용 효율적인 접근을 제공한다. 

꼭 마술은 아니지만 효과가 있는 공식이다.

 

 

 

# 본 글은 주식 매수 매도 추천글이 아닙니다. 본 글에서 거론된 주식의 매수,매도는 투자자 본인의 판단이며 그 결과 또한 투자자 본인의 책임입니다.