무보험 예금이 가장 많은 미국 은행 순위

 

 

선요약 : 무보험 예금이 가장 많은 미국 은행 순위 1.SVB, 2.BNY Mellon, 3.State street Bank  #미국개미 #미국주식

 

무보험 예금이 가장 많은 미국은행은...?
요즘 미국에는 보험에 가입하지 않은 은행 예금이 최소 7조 달러에 이릅니다.
이 달러 가치는 애플 시가총액의 약 3배, 즉 미국 GDP의 약 30%에 해당합니다.

무보험예금은 연방예금보험공사(FDIC)가 보장한 한도인 25만 달러를 초과하는 예금으로,

글로벌 금융위기 이후 10만 달러에서 실제로 인상된 것으로, 전체 은행 예금의 약 40%를 차지합니다.
Silicon Valley Bank(SVB)의 여파로 S&P Global의 데이터를 사용하여 무보험 예금 비율이 가장 높은 30개 미국 은행을 살펴봅니다.

출처:visualcapitalist.com/

지난 한 달 동안 SVB와 Signature Bank는 번개처럼 빠른 속도로 파산했습니다.
아래에서는 다른 은행과 비교하여 무보험 예금 수준을 보여줍니다. 이

데이터 세트에는 2022년 말 자산이 최소 500억 달러인 미국 은행이 포함됩니다.

 

순위	은행	무보험예금(%)	총자산(Billion USD)
1	Silicon Valley Bank*	93.8	$209
2	Bank of New York Mellon	92	$325
3	State Street Bank and Trust Co.	91.2	$298
4	Signature Bank*	89.3	$110
5	Northern Trust Co.	81.6	$155
6	Citibank NA	73.7	$1,767
7	CIBC Bank USA	73.1	$51
8	HSBC Bank USA NA	70.6	$162
9	City National Bank	70.3	$97
10	First Republic Bank	67.4	$213
11	East West Bank	65.8	$64
12	BMO Harris Bank NA	60.5	$177
13	Comerica Bank	60.4	$86
14	Western Alliance Bank	56.3	$68
15	Frost Bank	53.6	$53
16	Banco Popular de Puerto Rico	53.1	$56
17	MUFG Union Bank NA**	53	$104
18	Zions Bancorp. NA	52.2	$90
19	JPMorgan Chase Bank NA	52	$3,202
20	U.S. Bank NA	51.4	$585
21	Synovus Bank	50.7	$60
22	Bank of the West**	50.7	$92
23	KeyBank NA	50	$188
24	Fifth Third Bank NA	48.4	$206
25	Goldman Sachs Bank USA	47.6	$487
26	Citizens Bank NA	47.5	$226
27	Manufacturers and Traders Trust Co.	47.1	$200
28	First Horizon Bank	46.2	$79
29	Bank of America NA	46.1	$2,419
30	Huntington National Bank	45.6	$182

*파산한 은행.

**인수된 은행.

 

Bank of New York(BNY) Mellon 뉴욕멜론은행(티커:BK) 과 State Street Bank (티커:STT)는 최고 수준의 무보험 예금이 있는 활성 은행입니다.

JP모건이 그 뒤를 잇는 미국 최대 수탁은행입니다.

수탁 은행은 금융 시스템의 중요한 인프라를 제공하여 투자 관리자를 위한 자산 보관 및 자산 이전 등의 업무를 수행합니다.
BNY Mellon과 State Street는 모두 "시스템적으로 중요한" 은행으로 간주됩니다.
이들 은행이 SVB와 다른 점은 총 예금에서 차지하는 대출 및 만기 보유 증권의 비율이 훨씬 낮다는 것입니다.

이러한 대출은 SVB 예금의 94% 이상을 차지했지만 BNY Mellon 예금의 31%와 State Street Bank 예금의 40%를 각각 차지했습니다.

만기보유 증권은 은행에 더 큰 위험을 초래합니다. 

금리가 급격히 상승했기 때문에 이러한 보유 자산 중 많은 수가 가치를 잃었습니다. 

이것은 은행에 금리 위험을 줍니다.

2022년에 미국 장기 국채의 가치가 어떻게 약 30% 하락했는지 리마인드 해보면,,, 이와 같이 은행이 이러한 자산을 만기가 되기 전에 매각하면 막대한 손실을 입게 됩니다.
전반적으로 이 목록에 있는 11개 은행은 예금 총액의 90%가 넘는 대출 및 만기 보유 자산을 보유하고 있습니다.

백스톱 조치
광범위한 파급 효과를 방지하기 위해 규제 당국은 비상 조치를 시행했습니다. 

이는 SVB 및 Signature Bank가 실패를 발표한 지 며칠 후에 모든 예금을 보호함으로써 이루어졌습니다.
연준은 또한 은행을 위한 긴급 대출 시설을 마련했습니다.

이 BTFP(Bank Term Funding Program)는 예금자가 자금을 인출할 경우 은행에 추가 자금을 제공하기 위해 만들어졌습니다.

은행의 이자율 위험을 방지하기 위해서도 설정되었습니다.
지금까지 BTFP에서 500억 달러 이상의 대출이 철회되었으며 첫 주에 119억 달러에서 증가했습니다. 

이로 인해 연준의 대차대조표는 2022년 양적 긴축 도입으로 천천히 감소한 후 다시 한 번 상승했습니다.

 

이것이 미국 은행 시스템에 의미하는 바는 무엇이며 예금자와 광범위한 금융 시스템에 어떤 영향을 미칠까요?
연준은 은행을 구하는 것 외에 다른 선택이 없었을 수도 있습니다.

 

“세상이 그렇듯이 정부는 모든 예금을 보호할수 밖에 없었습니다. 그렇지 않았다면 우리는 지금껏 본 적 없는 대규모 뱅크런을 겪었을 것입니다.”
 -찰리 멍거

 

더 큰 문제는 시스템에 새로운 위험을 도입한다는 것입니다. 

시장 참여자들이 연준이 항상 구조에 나설 것으로 기대한다면 덜 신중한 결정을 내릴 가능성이 높습니다. 

여기에 더해 초저금리 환경은 은행들이 금리가 오를수록 금리 리스크에 더 민감하게 반응할 뿐만 아니라 리스크 감수 비용도 낮춰줍니다.
이제 연준은 무보험 예금을 보호하기 위해 필요한 조치를 취할 수 있다고 말했습니다.

향후 몇 개월 동안 BTFP 대출이 얼마나 빨리 증가할지는, 소규모 은행의 고객이 자금을 인출하여 더 큰 은행으로 보내거나 머니 마켓 펀드에 투자함에 따라 누구나 추측할 수 있습니다.

 

 

#출처 : visualcapitalist.com

 

# 반박시 선생님 의견이 맞습니다.

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