선요약 : 미국주식시장이 폭락하기전의 역사적 고점(블랙먼데이,IT버블,금융위기) 때에만S&P500을 매수했다면, 어떻게될까? 저비용인덱스펀드의 위대함을 기억해야겠다.
고점매수 전문가 Bob입니다.
Bob은 세계 최악의 시장 타이머입니다.
다음은 주식 매입의 끔찍한시기에 대한 Bob의 이야기입니다.
Bob은 1970 년 22 세에 사회생활을 시작했습니다. 그는 부지런한 보호자이자 계획가였습니다.
그의 계획은 1970 년대에 연간 $ 2,000를 저축하고 2013 년 말까지 65 세에 은퇴 할 수있을 때까지 10 년마다 2,000 달러 씩 증가시키는 것이 었습니다
(따라서 80 년대에는 $ 4,000/년, 90년대에는 $ 6,000/년, 그가 은퇴 할 때까지 $8,000/년 ).
그는 1972 년 말까지 6,000 달러를 투자 하려고 은행 계좌에 연간 2,000 달러를 저축하면서 시작했습니다.
그래서 그의 모든 돈은 1972 년 말에 뱅가드 S&P 500 인덱스 펀드로 들어갔습니다
(저는 1972 년에 지수 펀드가 없었다는 것을 알고 있지만 ...)
시장은 1973-74 년에 거의 50 % 폭락했기 때문에, Bob은 기본적으로 붕괴 직전 시장 최고점에 돈을 넣었습니다.
다행히 하나도 안팔고 계속 보유했습니다...
Bob은 또 다른 큰 강세장 이후,,, 1987 년 8 월에 다시 들어갈 타이밍을 생각했습니다.
15 년 동안 저축 한 후 그는 46,000 달러를 투입했습니다.
다시 그는 그것을 S & P 500 인덱스 펀드에 넣었고 다시 폭락 직전에 최고점에 투자했습니다.
이번에는 Bob이 인덱스펀드를 매수한 직후 시장이 30 % 이상 하락했습니다.
1987 년 붕괴 이후, Bob은 1999 년 말에 닷컴버블이 발생할때까지...
주식에 넣는것에 대해 옳지 않다고 생각했습니다.
그러다가 아! 이제 68,000 달러를 넣었습니다.
근데 역시나 최고점,,, 1999 년 12 월 말... 2002 년까지 지속된 50 % 하락 직전이었습니다.
이 매수 결정으로 Bob은 더 많은 상처를 남겼지만,,, 은퇴하기 전에 저축한 금액으로 한 번 더 크게 매수를 하기로 결정했습니다.
마지막으로...2007 년 10 월에 그가 2000 년부터 저축해온 64,000달러를 최종적으로 투자했습니다.
금융위기로 인한 또 다른 50 % 이상의 폭락 직전에 매수함으로써 끔찍한 시장 타이밍을 마무리했습니다. 똥손!
금융 위기 이후, 그는 은행에 돈 (다른 4 만 달러)을 계속 저축하기로 결정했지만 2013 년 말 은퇴할 때까지 시장에 주식을 유지했습니다.
요약하자면, Bob은 극심한 손실 직전의 시장 최고점에서만 골라서 매수한..... 고점매수전문가 (=똥손) 이었습니다.
운 좋게도 Bob은 매수타이밍을 정할 수 없었지만 한 번도 매도하지 않았습니다.
그는 1973-74 년의 약세장이나 1987 년의 블랙 먼데이, 2000 년의 IT닷컴버블붕괴 또는 2007-09 년의 금융위기 이후에 팔지 않았습니다.
그는 단 한 주도 팔지 않았습니다.
그래서 그는 어떻게 됐을까요?
그는 시장의 최고점에서만 샀지만, 110 만 달러로 백만장자가되었습니다.
어떻게 그럴 수 있겠습니까?
우선 Bob은 부지런한 저축자였으며 미리 저축을 계획했습니다.
그는 목표에 흔들리지 않았고 시간이 지남에 따라 저축 금액을 늘렸습니다.
그는 40 년 이상의 투자 기간 동안 시장에서 절대 매도하지 않음으로써 수십 년 동안 투자를 복리화할 수있었습니다.
그는 큰 손실을보고 장기적인 마인드를 고수하는데 따른 엄청난 심리적 고통을 견뎌야했습니다.
어쨌든, 그는 아주 간단하고 저렴한 투자 계획을 가지고 있었습니다.
바로, 최소한의 비용의 하나의 인덱스 펀드였습니다.
분명히 이 이야기는 설명을 위한 것이기 때문에 매우 높은 위험 허용 범위가 없다면 S & P 500에서 단일 시장의 주식 100 %로 구성된 포트폴리오를 권장하지 않습니다.
그럼에도 불구하고 건전한 재조정 정책을 통해 다양한 글로벌 시장에서보다 균형 잡힌 포트폴리오가 훨씬 더 합리적입니다.
만약에, 그가 저축한 금액을 적립식으로 매수했다면 , 결국 훨씬 더 많은 돈 (230 만 달러 이상)을 얻게 되었을 것입니다.
Bob의 여정에서 얻은 교훈 :
투자 실수를 할 경우 비관주의가 아닌 낙관주의에 편향되어 있는지 확인하십시오.
장기적 사고는 과거에 보상을 받았으며 세상이나 혁신이 끝날 것이라고 생각하지 않는 한 미래에 보상을 받아야합니다.
손실은 주식에 투자 할 때 거래의 일부입니다.
이러한 손실에 대한 반응은 투자의 가장 큰 결정 요소 중 하나입니다.
#출처: https://awealthofcommonsense.com/2014/02/worlds-worst-market-timer
#출처: https://youtu.be/pFgPNVytlwA
# 본 글은 주식 매수 매도 추천글이 아닙니다. 또한, 단순한 정보 정리를 위함이며, 투자 권유를 위한 글은 아닙니다.
# 본 글에서 거론된 주식의 매수, 매도는 투자자 본인의 판단이며, 그 결과 또한 투자자 본인의 책임입니다.
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